Взыскания страховки с кредита

Взыскание страховой суммы с банка

Оформляя кредит, многие заёмщики соглашаются на все условия банка лишь бы получить необходимые заёмные средства. Ясность к заёмщикам нередко приходит после подписания кредитного договора. Оказывается, что кроме непосредственно процентов за пользование кредитными средствами, стоимость потребительского кредита увеличивается за счёт добровольного страхования. При этом сумма переплаты из-за страховки может составлять до 30%. И когда заёмщик начинает понимать, что на вполне законных основаниях он мог отказаться от данной страховки, встаёт вопрос – а можно ли взыскать с банка стоимость, по сути, навязанной ему страховки. Ответам на этот вопрос посвящена настоящая статья.

Новые правила отказа от страховки

Сразу стоит отметить, что с 01.06.2016 вступили в силу нововведения, которые в первую очередь защищают интересы заёмщика в вопросах страхования. Речь идёт об Указаниях ЦБ РФ о некоторых вопросах при добровольном страховании. Основой этих новшеств является то, что любая дополнительная страховка при потребительском кредитовании будет считаться навязанной банком, если заёмщик в течение пяти рабочих дней после подписания договора подаст письменное заявление в банк с требованием возврата страховой премии и отказа от страховки. В этом случае банк обязан отменить страховку и вернуть страховую премию или пересчитать стоимость кредита.

Важно! Данные положения распространяются только на договоры, оформленные после 01.06.2016. Если заёмщик оформил кредит со страховкой до этой даты, то нужно соблюдать порядок отказа от страховки, который действовал ранее, о данной процедуре речь пойдёт ниже.

Итак, если кредитный договор у заёмщика был оформлен до 01.06.2016 или он не уложился в положенный срок отказа от страховки по новым правилам (5 рабочих дней), но желает отказаться от навязанной страховки, то нужно действовать следующим образом.

Нужно внимательно прочитать кредитный договор и договор страхования. Некоторые банки предусматривают возможность отказа от добровольной страховки в течение определённого времени, как правило, этот срок колеблется от двух недель до месяца.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с взысканием страховой суммы по кредиту, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Если такой порядок в договоре прописан, то заёмщик должен соблюдать прописанную в договоре процедуру отказа от страховки.

Если же в договоре ничего не сказано о возможности отказа от страховки, тогда нужно действовать в общем порядке.

В первую очередь нужно написать письменное заявление в банк об отказе от добровольного страхования т.к. она была навязана притом, что заёмщик обратился в банк за кредитом, а не за страхованием определённых рисков.

Это заявление нужно зарегистрировать в банке или направить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения.

Как, правило, банк в течение месяца даёт мотивированный ответ на данное заявление. Если ответ будет положительным, то заёмщику вернут уплаченную страховую премию или пересчитают кредит в сторону уменьшения переплаты.

Если же банк или страховая компания откажет в возврате страховой премии, тогда заёмщик может обратиться в суд с требованием признания страховки навязанной и возврате уплаченной страховки.

Важно! Досудебное обращение в банк с требованием отказа от страховки является обязательным.

При составлении иска о взыскании страховки в суд заёмщик должен основывать свои требования на следующем. Закон о защите прав потребителей запрещает навязывать приобретение одних товаров (услуг) как обязательного условия приобретения другого товара (услуги). В этом случае банк как раз и навязывает страховку, как обязательное условие оформление потребительского кредита, хотя заёмщик обращается именно за оформлением кредита, а не за страхованием определённых рисков (например, жизни, здоровья, платёжеспособности).

И если в суде будет доказано факт навязывания услуги страхования, то исковые требования заёмщика будут удовлетворены.

Но вместе с тем прежде чем обращаться в суд заёмщик должен оценить свои риски и знать, что суд может встать на сторону банка в том случае, если страховка не была навязана, а заёмщик добровольно на неё согласился.

Такие последствия могут быть в следующем случае. Если банк предлагает заёмщику выбор или кредит со страховкой, например, под 20% годовых или кредит без страховки, но под 25% годовых. И заемщик, имея цель сэкономить на процентах, выбирает кредит с более низкой процентной ставкой, но со страховкой, то в этом случае страховка не считается навязанной и шансы у заёмщика в суде взыскать с банка уплаченные средства, становятся минимальными.

Итак, данная статья рассказывает, как взыскать с банка навязанную страховку по кредиту, а также прочитав статью, вы узнаете в каком случае, заёмщик не сможет признать страховку навязанной и вернуть уплаченную страховую премию.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Взыскания страховки с кредита

Очень часто в нашу компанию обращаются люди, которые хотят вернуть деньги за выплаченную по кредиту страховку. Мы помогаем им, возвращаем деньги, и получаем оплату услуг. Данная процедура подходит и для тех людей, которые еще выплачивают свой кредит и при этом отчисляют деньги за страховку. Заемщики банка переплачивают большие суммы за страховку, и даже не хотят попытаться этого не делать. А ведь процедура поможем вам справиться с кредитом быстрее.

Что вы получаете от взыскания страховки по кредитному договору

Судебная практика разница по вопросам взыскания страховки. Иногда получается взыскать всю сумму до копейки, иногда только ее часть. Это зависит от банка и от вида кредитного договора. Самым распространенным кредитом с которым к нам обращаются люди является ипотека. Взыскание страховки по ней тоже возможно.

РЕЗУЛЬТАТ ВЗЫСКАНИЯ СТРАХОВКИ: ВОЗВРАТ ПЕРЕПЛАЧЕННЫХ ДЕНЕГ

Некоторым банки очень внимательно относятся к страховым платежам клиентов. По этой причине существует ряд договоров, по которым страховку взыскать нельзя. Чтобы понять можно работать по вашему кредитному договору или нет, отправляйте заявку на получение консультации с юристом. Мы изучим документы дадим вам ответ.

Запишитесь на консультацию по взысканию страховки по кредиту с кредитным юристом

Кредит, комиссия, страховка

Здравствуйте! Знакомая взяла кредит в банке. 700 000р. сначала платила по графику, потом возникли проблемы и платежи прекратились. Сумма погашения составила 340 000р. Остаток долга перед банком остался 651 000р.! Банк насчитал проценты, комиссию за выдачу кредита, комиссии за внесения сумм погашения кредита также оплачена Страховка. Кроме этого начислена неустойка 30т.р. Можно ли отменить проценты, комиссии, неустойку и страховку и вернуть деньги знакомой? А также можно ли взыскать с банка — штрафы, проценты по 395 ГК РФ. Как это лучше всего сделать? Можно ли вообще отменить кредитный договор по каким нибудь основаниям? Как вообще сделать так чтоб заплатить как можно меньше? — а то банки совсем дерут в три шкуры! Помогите. Спасибо!

Уточнение клиента

какие организации можно привлечь для защиты заемщика? Какие статьи законов и кодексов применять при защите в суде и уменьшении начисленных сумм?

10 Апреля 2014, 15:19

Ответы юристов (12)

что касается комиссий, то их взимание Банком незаконно, можно обратиться в суд с иском о признании условий договора о комиссии недействительным и возврате этих средств.

неустойка банком начислена всвязи с просрочкой, снизить размер неустойки может суд при обращении Банка за взысканием невыплаченного кредита.

что касается страховки, то нужно исходить из условий договора, если есть признаки принудительного заключения страховки ( условие кредитного договора о подключении к программе страхования) то можно признать эти условия договора недейтсвитльным и взыскать сумму страховки

Есть вопрос к юристу?

Добрый день. Для начала Вам необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации задолженности. Описать сложившуюся ситуацию, подтвердить документами невозможность оплаты задолженности. Если ответа от банка не будет или будет отказ, то можно подать исковое заявление в суд о расторжении кредитного договора в связи с существенным нарушением прав потребителей.

Во-первых, незаконно взимать комиссию за выдачу кредита, комиссию за внесение сумм кредита, проценты на проценты также незаконно начислять. Все это нарушает права заемщика как потребителя.

Во-вторых, параллельно с подачей иска в суд можно написать жалобу в Роспотребнадзор на действия банка, связанные с нарушением прав заемщика как потребителя. Роспотребнадзор вправе привлечь банк к административной ответственности по статье 14.8 КоАП РФ:

Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, -влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц — от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.

Комиссии взимаются незаконно и происходит это повсеместно.

ст. 333 ГК РФ Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На усмотрение суда. Нужно предоставить доказательства несоразмерности неустойки и нарушенного права! Так как она носит компенсационный характер!

Я бы Вам порекомендовал обратиться очно к юристам! однозначно дело выигрышное! За него легко возьмутся и возможно так, что оплату услуг юристов они сами себе высудят. То есть Вам никаких лишних затрат!

Что касается страховки:

Согласно закону «о защите прав потребителей» сумма за страховку взыскивается в случае если будет установлено, что имело место навязывание этой услуги!

То есть невозможность заключить кредитный договор без такой страховки.

Можно взыскать с банка неустойку, штраф, и сумму, уплаченную за страховку!

Сведений о нарушении ответчиком права истца как потребителя на свободу в выборе стороны в договоре страхования, в заключении самого договора, не имеется. Доводы стороны истца об отсутствии выборастраховой компании не соответствует обстоятельствам дела: ни в кредитном договоре, ни в договоре залога не имеется ссылки на обязанность заемщика застраховать риски именно в ООО СК «. », навязывание страхования транспортного средства лишь в определенной банком страховой компании стороной истца не доказано.

То есть нужно доказывать этот момент! Иначе не вернуть средства.

Решается путем обращения в суд. Чтобы решить о конкретном способе защиты интересов клиента мне, да и любому другому, надо ознакомиться с кредитным договором и приложениями к нему, в частности, с графиком погашения. Посмотреть квитанции платежные. И, потом естественно, предъявить иск. Причём ещё и без оплаты госпошлины можно и с выбором подсудности, так как Закон РФ «О защите прав потребителей» применим и к банковским услугам.

А обращаться в банк просто бессмысленно. Банк на встречу не пойдёт. У него с клиентом принципиально разные интересы.

Здравствуйте! Вопрос, конечно, обширнейший, но по порядку если — проценты банк насчитал правомерно, т.к. кредит подразумевает выдачу денег под %. Указанные вами комиссии — незаконно, т.к., если в кратце, это не банковская услуга, и в рамках кредит. договора банк не имел права взимать деньги (комиссии).

Неустойка — накапала на просроченные платежи, в суде надо просить (Обязательно!) о снижении по ст. 333 ГК РФ.

Что касается страховки — нужно смотреть документы, если страховая премия указана прямо в типовом кредитном договоре, да ещё и отображена в графике платежей — шанс есть (навязанная услуга).

По поводу ст 395 ГК с банка — если отобьёте комиссии, то и соответственно на наих можно насчитать по ставке рефинансирования, если срок исковой давности по платежам не истек.

Кредитный договор вам весьма затруднительно расторгнуть, это может сделать только банк, т.к. вы нарушаете свои обязательства об оплате, а не банк в предоставлении вам денег.

По поводу организаций — посмотрите, наверняка в вашем городе есть Общества по защите прав потребителей. Можете до кучи (по страховке и комиссиям) написать жалобу в Банк России по вашему региону

Отмечу также, что необходимо соблюсти претензионный порядок!

То есть надлежащим образом направить претензию в адрес банка!

Заказным письмом с уведомлением направить в банк претензию (желательно чтобы ее составил юрист, но не обязательно в отличие от искового) с требованием вернуть незаконно полученные денежные средства.

Обращаться в суд можете по истечении дней 10-15 с учетом работы почты.

В суд по месту Вашего жительства. Обращение в суд бесплатное так как по защите прав потребителей.

Но нюансов много- обратитесь в организацию по защите прав потребителей либо к юристам.

насчитал проценты, комиссию за выдачу кредита, комиссии за внесения сумм погашения кредита также оплачена Страховка. Кроме этого начислена неустойка 30т.р.

в тексте кредитного договора изначально была «расскладка» суммы кредита на «составляющие» и предусмотрены отдельно комиссии, в т.ч. за внесение сумм погашения кредита; условия страхования?

В противном случае законность и обоснованность «скрытых» процентов и «навязанных» заемщику в одностороннем порядке услуг оспариваются в судебном порядке.

В части неустоек, штрафных санкций — их соразмерность также определяется «через» суд.

Примечательно Постановление Президиума ВАС РФ от 02.03.2010 N 7171/09 (www.zakonprost.ru/content/base/153278):

Президиум ВАС рассмотрел в порядке надзора дело Русского банка развития (РБР; переименован в «Открытие») против управления Роспотребнадзора по Москве и отказал в удовлетворении всех требований банка, признав претензии ведомства правомерными.

Роспотребнадзор посчитал ущемляющими права потребителя сразу несколько условий кредитного договора банка с заемщиком — физ.лицом:

  • о возможности одностороннего повышения банком ставок по кредитам,
  • о рассмотрении споров с заемщиками в суде по месту нахождения банка
  • о взимание комиссии за открытие ссудного счета и
  • об уплате пени (неустойки) за просрочку оплаты основного долга и процентов по нему.

Как вообще сделать так чтоб заплатить как можно меньше? — а то банки совсем дерут в три шкуры! Помогите. Спасибо!

Суммы, которые уже указали юристы, можно взыскать или уменьшить.

Но сумму кредита изменить в меньшую сторону нельзя.

Расторгнуть кредитный договор очень проблематично!

Здравствуйте!

Исходя из практики сложившейся на данный момент, можно подать иск в суд с требованием взыскания суммы незаконно удержанной комиссии за выдачу кредита + неустойку в размере 3 % от суммы за каждый день просрочки с момента неисполнения требования о возврате комиссии (для этого сначала нужно направить в банк претензию об этом, указав на 10-дневный срок добровольного исполнения требований), но не более 100 % суммы + моральный вред (символическая сумма). Суд при удовлетворении требований также взыщет с исполнителя финансовой услуги — банка штраф в размере 50 % от взысканной суммы. Но банк, если сам не подаст иск раньше, заявит встречный иск о расторжении кредитного договора и взыскании суммы долга с пенями. Данные пени можно походатайствовать уменьшить, но требования банка будут удовлетворены, тогда можно будет произвести взаимозачет данных требований и тем самым уменьшить сумму долга. К участию в деле можно привлечь представителя Роспотребнадзора, но его роль будет весьма посредственной. Что касается такой значительной суммы переплаты процентов, то на это счет у меня есть складывающаяся практика и, изучив договор, можно будет заявить и требование о взыскании излишне уплаченных процентов.

в отношении «страховки» текст ниже поможет сориентироваться при подготовке искового:

«В договоре №____ от ______201__банком в одностороннем порядке включено условие, по которому он принял на себя обязательство оказать услугу истцу по подключению к программе страхования в ОАО СК „Страховая компания“. При этом банк заключает со страховой компанией договор страхования в отношении жизни, здоровья истца на условиях страховой компании, а истец в свою очередь обязан оплатить комиссию за оказанную услугу страхования. Страховая премия, удержанная Банком при выдаче кредита, составила _____ рублей. Подписывая предложенную форму договора, истец полагала, что условие подключения к программе страхования являлось обязательным условием заключения кредитного договора по тарифному плану „без комиссий ___%“.

При заключении кредитного договора правил страхования истцу не выдано. Истцу не было представлено информации о получаемой услуге, ее потребительских свойствах.

Включение в кредитный договор пункта __, предусматривающего взимание страховой премии, истец рассматривает как ущемление прав потребителей. В условия кредитного договора включено условие страхования истца, подключение к программе страхования жизни и здоровья с утвержденной банком страховой компанией, при этом по условиям договора стоимость услуги страхования входит в сумму кредита и приобретается Заемщиком в кредит. В то же время, не были представлены ни договор страхования со страховой компанией, ни страховое свидетельство, ни правила страхования, не соблюдена простая письменная форма договора, что влечет недействительность договора страхования.

Таким образом, банком неправомерно была удержана сумма страховой премии единовременно при выдаче кредита и поставлена в погашение заемщику в размере рублей.

___ ____ 2-___ истец обратилась к банку с заявлением об одностороннем отказе от услуги страхования с просьбой вернуть сумму страховки за минусом периода страхования до отказа от услуги страхования, также было подано заявление на выдачу Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лица КБ „Банк“ ООО. В ответ на данное заявление поступил отказ.

Кредитный договор, заключенный с банком, является типовым, с заранее определенными условиями, а значит истец, как сторона договора, был лишен возможности влиять на его содержание, кредитным договором не предусмотрена возможность отказа от данной услуги, самого договора страхования, тарифов по договору страхования, правил страхования истцу банком при заключении кредитного договора не предоставлено, размер суммы, подлежащей удержанию в качестве страховой премии в кредитном договоре не указан.

С учетом изложенного, взимание банком комиссии за присоединение к Программе страхования, применительно к п. 1 ст.16 Федерального закона „О защите прав потребителей“ нарушает установленные законом права и интересы потребителей.

Положения кредитного договора №___ от ___201__ г, согласно которым, на заемщика возлагается обязанность по оплате комиссии за присоединение к программе страхования клиента, являются недействительными и не соответствуют требованиям Федерального закона „О защите прав потребителей“.
На основании ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с частью 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ВАС РФ № 13, 14 от 08.10.1998 года „О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами“ при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка РФ число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.

Проценты за пользование чужими денежными средствами должны начисляться на размер суммы денежных средств, неправомерно полученных и удерживаемых банком со дня внесения их истцом.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ____20__ по _____.20__составляет ______ рублей (42240 * 131 день *8/360*100= 1229,65 рублей).

____201__истец обратилась к банку с претензией с требованием вернуть удержанную сумму страховой премии в размере ____,00 рублей за подключение к программе страхования, как услугу навязанную банком при заключении кредитного договора в нарушение требований закона о защите прав потребителей.

В ответ на данное обращение КБ „Банк“ (ООО)сообщил о невозможности произвести возврат/перерасчет комиссии за подключение к программе страхования, поскольку услуга по подключению к программе страхования была оказана полностью: банк с согласия истца передал необходимую информацию в страховую компанию и заключил договор личного страхования в отношении ее жизни и здоровья.

Таким образом, ответчик не принял мер к надлежащему исполнению требований о возврате страховой премии в связи с ее незаконным удержанием при выдаче кредита.

В связи с этим срок исполнения КБ „Банк“ (ООО) требования, изложенного в указанном выше обращении начался ____201__ и должен был быть исполненным до ____201__, однако требование истца исполнено не было.

Из п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 29.09.1994 „О практике рассмотрения дел о защите прав потребителей следует, что размер подлежащей взысканию неустойки (пени) в случаях, указанных в ст. 23, п. 5 ст. 28, ст. ст. 30, 31 Закона РФ “О защите прав потребителей, а также в случаях, предусмотренных иными законами или договором, определяется судом, исходя из цены товара (выполнения работы, оказания услуги), существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено продавцом (изготовителем, исполнителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на день вынесения решения, поскольку должник не выполнил возложенную на него п. 5 ст. 13 названного Закона обязанность удовлетворить требования потребителя по уплате неустойки в добровольном порядке.

В соответствии с ч. 3 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-I „О защите прав потребителей“ за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона №2300-I.

В соответствии с ч. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-I „О защите прав потребителей“ в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена — общей цены заказа.

Период взыскания неустойки — с .201__- даты окончания 10-дневного срока, предоставленного ответчику для добровольного удовлетворения требований потребителя по ____201__ г.
Расчет неустойки: 42240,00 рублей * 58 дней (____20__ по 20___) * 3 / 100 = 73497,60 рублей. В соответствии со ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-I „О защите прав потребителей“ сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Поэтому неустойка к взысканию составит

Действиями ответчика истцу причинены нравственные страдания, которые выразились в переживаниях истца из-за действий ответчика, не соответствующих действующему законодательству.

В соответствии со ст. 15 Закона № 2300-1 от 07.02.1992 „О защите прав потребителей“ моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Истец оценивает компенсацию морального вреда в размере 5 000,00 рублей.

На основании вышеизложенного прошу:

1. Взыскать в пользу истца с КБ „Банк“ (ООО) сумму страховой премии как неосновательного обогащения в размере _______рублей.

2. Взыскать в пользу истца с КБ „Банк“ (ООО) проценты за пользование чужими денежными средствами в размере _____ рублей.

3. Взыскать в пользу истца с КБ „Банк“ (ООО) неустойку в размере ______рублей.

4. Взыскать в пользу истца с КБ „Банк“ (ООО) компенсацию морального вреда в размере 5 000,00 рублей.

5. Взыскать в пользу истца с КБ „Банк“ (ООО) сумму убытков в связи с оплатой юридических услуг в размере 5 000,00 рублей.

поскольку кредитный договор заключается физическим лицом для удовлетворения личнывх нужд, то данные правоотношения регулиуются законом РФ » О защите прав потребителей». соответствено, можно обратиться за защитой нарушенных прав в Роспотребнадзор.

в силу ст 16 названного закона запрещается обуславливать приобретение одних товаров обязательным приобретением других товаров.

т.о. если из текста кредитного договора усматривается, что обязательным условием его заключения является страхование, то условия кредитного договора о страхования должны быть признаны недействительными.

с соответствующим иском необходимо обратиться в суд, направив письменную претензию Банку.

Взимание Банком комисий за выдачу кредита и обслуживание кредита противоречит положениям ст 779 ГК РФ, в соответствии с которой исполнительобязуется по задаию заказчика оказать услуги.

в данном случае никакие услуги заемщику не окзываюится, обслуживание и выдача кредита являются обязанностью банка, поэтому их взимание незаконно.

о начсислении комиссий можете помимо суда сообщить в роспотребнадзор Банк за это оштрафуют.

в отношении отмены кредита, то как я полагаю, это практически невозможно. Кредитный договор может быть признан недействительным по основаним, изложенным в ГК РФ: под влияем угрозы, насилия, непонимая значения своих действий и др. таких оснований наверное нет.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Возврат навязанной страховки при оформлении кредита

Здравствуйте, Уважаемые. По-глупости попал на деньги при оформлении потребительского кредита. Банк ВТБ24 при оформлении «предодобренного» кредита навязали страховку, мотивируя тем, что рассмотрение заявки проводилось с условием оформления страховки. Я подписал договор в надежде на то, что как обычно на следующий день написав заявление в банке откажусь от этой страховки. В тот же день списалась вся сумма страховки. На следующий рабочий день, в банке, я написал заявление с просьбой вернуть платеж по навязанной страховке, с указанием того, что если банк откажет в возврате я обращусь в суд. Через неделю сотрудник банка позвонила и сообщила, что в возврате отказано, после чего я попросил у них письменный ответ. Сообщили, что ответ будет доставлен в отделение банка, где я писал заявление, в течении двух недель. Две недели еще не прошли, соответственно письма нет. Подскажите, пожалуйста, каков оптимальный порядок действий для успешного возврата денег за навязываемую страховку, отнятых мошенническим способом?

Ответы юристов (11)

Здравствуйте. В соответствии с ГК РФ

Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования
1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен,если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

И если страховой случай не был, а он не был судя по всему, то к сожалению оплату Вы не вернёте. У Вас это прямо предусмотрено в договоре и законом тоже самое

Есть вопрос к юристу?

Илья, добрый день.

Вам не стоило просить признать договор не действительным, а лучше было бы писать заявление на расторжение договора страхования. Вот примерно так.

При получении кредита сотрудник Банка не предложил мне выбрать страховую компанию по своему усмотрению, тем самым нарушив Федеральный закон от
26 июля 2006 г. N 135-ФЗ «О защите конкуренции», следовательно – данная
услуга была навязана Банком.
В отношениях между Банком- исполнителем услуги по предоставлению заемщику денежных средств (кредита) гражданин
является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав. Данный вывод вытекает из Постановления Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 № 4-П«По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года „О банках и банковской деятельности“ в связи с жалобами граждан О.Ю. Веселяшкиной, А.Ю. Веселяшкина и Н.П. Лазаренко. Кроме того, п.4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей»указывает на презумпцию отсутствия у потребителя специальных познаний. Я не располагаю специальными познаниями в сфере банковской деятельности.
Я не мог отказаться от страхования, поскольку индивидуальные
условия договора кредитования содержат п. 20, обязывающий оплату комиссии банка и страховой премии, и не предусмотрено какого-либо пункта, графы или иного способа отказа от подключения к программе
, бланк не содержал ни каких сведений о возможности не заполнения
этой формы, так же нет условий о страховании в заявлении и
приложении к кредитному договору. Заявление на подключение к договору
страхования и условиях оплаты мне дали на подпись только после после заключения договора страхования.

В принципе, можете обратиться сейчас в суд, или дождаться ответа, но не факт, что Вы его дождетесь через две недели.

Здравствуйте.
Во первых не понимаю на счет % по кредиту — ПСК — стоит 16,98%, а ниже в пункте- стоит просто 17% — это уже нарушение банка. (п.4)
п. 11 — почему то кроме потребительских целей указана страховая премия. — договор кредита и страховки не могут быть связаны- это нарушение с точки зрения защиты прав потребителей — ст 16. закона о защите прав потребителей
По страховке- вы присоединились к программе — отдельно — через полис, подпись ваша есть- то есть знали что страховка идет отдельно (хотя в договоре и есть в п.11 странная запись). —

про страховку — думаю страховку вы врятли вернете- ст 958 гк

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Добровольно если откажут- остается только через суд пробовать.

Сейчас Вам нужно подготовить исковое заявление и подать его в суд, в иске нужно ссылаться на то, что страховка была Вам навязана. Обязательно нужно ссылаться на документы.

Также отмечу, что не обязательно дожидаться ответа из банка, он Вам не нужен, Вы и без него можете обратиться в суд, тем более, что неустойку по банкам сейчас уже не взыскивают.

С Уважением,
Васильев Дмитрий.

Илья, у вас в условиях п. 6.6. указано, что при отказе от страхвки, сумма не возвращается.

В данном случае имело место навязывание услуги. Имеет мсмысл обратиться в суд с иском о признании договора в части страховки недействительным, есть как положит, так и отрицат практика

Согласно п. 4.4. Обзора судебной практики
по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных
обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., при
предоставлении кредитов банка не вправе самостоятельно страховать риски
заемщика.
Страхование является самостоятельной
финансовой услугой по отношению к кредитованию, соответственно предоставление
кредита при условии обязательного личного страхования ущемляет права
потребителя и не соответствует требования закона РФ «О защите прав
потребителей».
В соответствии со ст. 935 ГК РФ
обязанность по страхованию жизни или здоровья не может быть возложена на
физическое лиц по закону.
В соответствии со ст. 16 ФЗ «О защите прав
потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с
правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области
защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается
обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным
приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю
вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг),
возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Так же при вынесени решения в Вашу пользу сможете взыскать компенсаицю моральноговреда и штраф в размере 50 % от суммы иска, а тккже проценты а пользованиеденьгами по ст 395 ГК РФ
Статья 15 Закона «О защите прав
потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения
изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или
уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя,
предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими
отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем
вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется
судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Добрый день, Илья!

В п.23 договора прямо указано, что заключение договора страхования является добровольным и не связано с получением кредита.

В самом договоре страхования указано, что страховая премия возврату не подлежит при досрочном расторжении договора, а это лишает Вас права на возврат.

Статья 958 ГК РФ. Досрочное прекращение договора страхования
3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Единственный вариант вернуть денежные средства — это доказать в судебном порядке, что страховку Вам навязали и она была условием для получения кредита.

По поводу навязывания очень сомневаюсь, что Вам это удастся, у Вас в договоре прописано, что Вы добровольно его заключаете.

Если договор подписали, то вероятность выигрыша дела минимальна. Раньше суды как то еще шли на встречу заёмщикам, сейчас редко где видно по решениям судов, что такую страховку признают навязанной.

Логика такая, что если подписали, то под пистолетом никто не держал, могли и не подписывать, а доказательств того, что не дали бы кредит без страховки. нет.

А у Вас их нет, или я не прав?

Уточнение клиента

Зафиксированных доказательств нет, только устное предупреждение сотрудника банка, о том что заявка рассматривалась с учетом оформления страховки.

28 Января 2016, 07:08

Просмотрел судебную практику, ни нашел пока ни одного решения в пользу заемщика. Основной вывод — договор заключен добровольно, значит навязывания нет. Вот пример такого решения

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 30 ноября 2015 г. по делу N 33-18190/2015
Судья М.И. Саитов
Учет N 57
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе
председательствующего судьи Б.Г. Абдуллаева,
судей Л.Ф. Валиевой, А.С. Гильманова,
при секретаре судебного заседания Ф.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи А.С. Гильманова гражданское дело по апелляционной жалобе истца Г.Е.С. на решение Бавлинского городского суда Республики Татарстан от 06 октября 2015 года, которым постановлено:
в иске Г.Е.С. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания „Росгосстрах-Жизнь“, открытому акционерному обществу „Плюс Банк“ о признании недействительным договора страхования, взыскании уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда, судебных расходов отказать.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
Г.Е.С. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью „Страховая компания “Росгосстрах-Жизнь» (далее — ООО «СК „Росгосстрах-Жизнь“), открытому акционерному обществу „Плюс Банк“ (далее — ОАО „Плюс Банк“) о признании недействительным договора страхования, взыскании уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда, судебных расходов.
В обоснование требований указано, что 16 июля 2015 года между истцом и ОАО „Плюс Банк“ заключен кредитный договор N 80-00-42423-АПН, в соответствии с которым банк предоставил истцу потребительский кредит на приобретение транспортного средства в обществе с ограниченной ответственностью „ХАМРУС“, со сроком на 60 месяцев.
Одновременно к данному договору сотрудники банка подсунули истцу для подписи документы о присоединении к Правилам страхования жизни, здоровья и трудоспособности. При неоднократных консультациях сотрудники банка не разъяснили истцу об условиях Программы и размере страховой премии. О том, что размер страховой премии составляет 109937 рублей 68 копеек, истцу стало известно после тщательного изучения подписанных документов.
Истец считает договор страхования навязанной услугой, которая явно ущемляет его права как потребителя, в связи с чем просил признать недействительными договор страхования жизни и здоровья по полису страхования от несчастных случаев N 80-00-42423-АПН-С2 и взыскать с ООО „СК “Росгосстрах-Жизнь» в счет возмещения уплаченной страховой премии 109937 рублей 68 копеек, расходы по оплате услуг адвоката в сумме 2000 рублей, банковскую комиссию в сумме 40 рублей, взыскать с ответчиков ООО «СК „Росгосстрах-Жизнь“, ОАО „Плюс Банк“ компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей с каждого.
Истец Г.Е.С. в судебном заседании настаивал на иске по изложенным в нем основаниям.
Представители ОАО „Плюс Банк“ на судебное заседание не явились, представили в суд отзыв на исковые требования, в котором просили в иске отказать.
Представители ООО „СК “Росгосстрах-Жизнь» на судебное заседание не явились, представили в суд отзыв на иск, которым просили в иске отказать.
Суд принял решение в вышеприведенной формулировке.
В апелляционной жалобе истец Г.Е.С. ставит вопрос об отмене решения суда по мотиву его незаконности и необоснованности, просит принять новое решение об удовлетворении иска в полном объеме. Выражая несогласие с отказом в иске, указывает, что суд не принял во внимание просматриваемую взаимосвязь между получением кредита и личным страхованием, которое обусловлено потребностью банка в страховании заемщика. Считает, что действия ответчика по включению услуги страхования в кредитный договор ущемляют его права на свободный выбор услуги, а условия договора являются кабальными.
Стороны в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены путем заблаговременного направления адресатам по почте судебных извещений с уведомлением о вручении, сведений о причинах неявки не представили, и отложить разбирательство дела не просили.
При таких обстоятельствах, поскольку сведений о наличии уважительных причин, препятствующих лицам участвовать в данном судебном заседании, не имеется, и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия пришла к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.
Рассмотрев дело в пределах доводов апелляционной жалобы в совокупности с исследованными доказательствами, судебная коллегия считает решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года N 23 «О судебном решении» решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 — 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
В силу статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В соответствии с пунктом 1 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения.
Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.
При этом в силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с положениями статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
Пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.
Из Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров по исполнению кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года, следует, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать жизнь и здоровье в качестве обеспечения исполнения обязательств с указанием банка в качестве выгодоприобретателя. Кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту может быть установлена более высокая процентная ставка. Разница между процентными ставками по кредиту со страхованием и без страхования жизни и здоровья заемщика не должна быть дискриминационной, эта разница должна быть разумной.
Судом установлено, что 16 июля 2015 года между истцом и ОАО «Плюс Банк» заключен кредитный договор N 80-00-42423-АПН, в соответствии с которым банк предоставил истцу потребительский кредит на приобретение транспортного средства в обществе с ограниченной ответственностью «ХАМРУС», со сроком на 60 месяцев.
Одновременно истцом с ООО «СК „Росгосстрах-Жизнь“ заключен договор страхования жизни и здоровья.
Заемщик, считая, что услуга по страхованию жизни и здоровья банком навязана, незаконно удержаны комиссии за проведение платежей, обратился в суд с настоящим иском.
Суд первой инстанции, принимая решение об отказе в иске, исходил из того, что заемщик выбрал кредитование со страхованием жизни и здоровья, доказательств навязанности этой услуги не представил, соответственно оснований для возврата страхователю уплаченной страховой премии не имеется.
Судебная коллегия считает вывод суд первой инстанции правильным, поскольку он соответствует закону и подтверждается материалами дела.
16 июля 2015 года истец обратился в ОАО „Плюс Банк“ с заявлением о предоставлении потребительского кредита на приобретение транспортного средства и 16 июля 2015 года между сторонами заключен кредитный договор N 80-00-42423-АПН по программе „АвтоПлюс“, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в размере 373937 рублей 98 копеек на срок 60 месяцев под 25,90% годовых для оплаты части стоимости приобретаемого транспортного средства автомобиля марки Pegeot 308, 2011 года выпуска, в размере 264000 рублей по договору купли-продажи N 705 от 16 июля 2015 года, заключенному между истцом и ООО „ХАМРУС“, и оплату страховой премии по договору страхования от несчастных случаев в сумме 109937 рублей 68 копеек в пользу ООО „СК “Росгосстрах-Жизнь».
График ежемесячных платежей установлен в приложении к кредитному договору, и с которым истец ознакомился при его подписании.
Как следует из содержания заявления от 16 июля 2015 года,
Г.Е.С. выразил согласие на заключение договора личного страхования по программе 2, выгодоприобретателем по которому выступит заемщик.
При этом в заявление на предоставление кредита имеется графа, которая, при ее выборе, предоставляет заемщику право отказаться от заключения договора личного страхования.
При заполнении заявления-анкеты истец выбрал программу «АвтоПлюс», указав, что желает заключить договор личного страхования с участием Банка, планирует быть застрахованным в ООО «СК „Росгосстрах-Жизнь“, соответственно осознано и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате страховой премии.
Согласно пункту 2 статьи 935 Кодекса обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.
Согласно статье 329 Кодекса исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан Банк.
Истец просит признать недействительным кредитный договор в части уплаты страховой премии за страхование жизни и здоровья, ссылаясь на то, что его заключение было навязано, являлось способом обеспечения по кредиту.
В соответствии со статьей 934 Кодекса по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, может быть заключен лишь с согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
Таким образом, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.
В соответствии со статьей 431 Кодекса при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Положения кредитного договора N 80-00-42423-АПН от 16 июля 2015 года, заключенного с истцом, не содержит условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без присоединения его к Программе страхования.
Пунктом 35 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, являющихся частью кредитного договора, заемщик заверяет и подтверждает, что предложение о заключении договора личного страхования сделано заемщику без навязывания, на добровольной основе, по желанию и с согласия заемщика. Договор личного страхования заключается с заемщиком исключительно на добровольной основе, по желанию и с согласия заемщика и заключение договора личного страхования не является обязательным для подписания кредитором Индивидуальных условий. Заемщик заверяет и подтверждает, что он уведомлен о том, что заемщик вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в страховой компании, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору.
Собственноручные подписи истца в заявлении-анкете, Индивидуальных условиях кредитного договора, заявлении о страховании подтверждают, что он осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате Банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.
При установленных обстоятельствах суд первой инстанции не нашел оснований для удовлетворения требований о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки в виде возврата уплаченной страховой премии за страхование жизни и здоровья в размере 109 937 рублей 68 копеек.
Поскольку не установлены нарушения прав истца, как потребителя, отсутствуют основания для взыскания компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренного Законом Российской Федерации „О защите прав потребителей“.
Аналогичная позиция изложена и в пункте 4.4. Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года).
С учетом изложенного, обжалуемое решение суда является законным и обоснованным. Оснований для отмены решения суда, предусмотренные статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не имеется.
Доводы жалобы об отсутствии причинно-следственной связи между заключением кредитного договора и договора страхования при отсутствии тому достаточных и допустимых доказательств подлежит отклонению.
Доводы апелляционной жалобы направлены на иную оценку собранных по делу доказательств. Положенные в обоснование выводов суда доказательства являются допустимыми и получили надлежащую правовую оценку.
Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, были предметом исследования при рассмотрении дела в суде первой инстанции и по мотивам, приведенным в судебном решении, правильно признаны необоснованными.
Согласно части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Каких-либо иных доводов со ссылкой на находящиеся в деле, но не исследованные судом доказательства, в апелляционной жалобе не содержится.
При изложенных обстоятельствах у судебной коллегии отсутствуют основания для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы.
Руководствуясь статьями 327, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Бавлинского городского суда Республики Татарстан от 06 октября 2015 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу истца Г.Е.С. — без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационном порядке.

Вот это и плохо.

Я так же как коллега выше, хоть и видел такие решения, но за последние года полтора крайне редко, в основном вся аргументация упрощено такая: Могли и не подписывать. А раз подписали, значит добровольно.

Смотрите еще:

  • Судебная практика залив квартиры Судебная практика по заливу квартиры Практика рассмотрения гражданско-правовых споров показывает, что зачастую судебные решения принимаются по аналогии с другими судебными решениями, принятыми в более ранние сроки по схожей ситуации. Споры о затоплении (заливе) […]
  • Повышение госпошлины на развод Сколько стоит развод в 2018 году? Предпринимая такой серьезный шаг, как прекращение семейных отношений, супруги меньше всего задумываются о том, сколько надо платить за развод. На фоне вопросов, связанных с несогласием разводиться, спорами об имуществе, разногласиями […]
  • Проверить запрет на выезд за границу приставы Проверить ограничение на выезд за границу онлайн и бесплатно Но при выезде из РФ пассажиров могут развернуть обратно из-за запрета на выезд. Причина: вероятно, человек попал в список невыездных. Многие граждане знают о таком запрете, а кому-то лучше заранее проверить […]
  • Адрес открытия ип сосновоборск Регистрация ИП в Сосновоборске: пошаговая инструкция, документы, адреса Пошаговая инструкция по самостоятельной регистрации ИП в Сосновоборске. Полезные советы, подсказки и необходимые документы для удачного открытия ИП. Выберите вид деятельности (ОКВЭД) До процедуры […]
  • Купить уголовный кодекс в екатеринбурге Купить уголовный кодекс в екатеринбурге Тексты кодексов РФ представлены в актуальной редакции. Для перехода к полному тексту документа достаточно щелкнуть мышкой по названию. Трудовой кодекс Российской Федерации от 30 декабря 2001 г. N 197-ФЗ (ТК РФ) (с изменениями и […]
  • Построить дом без земли Построить дом без земли На вопрос «Можно ли строить дом без разрешения на строительство?» смело можно отвечать: «Да!» А вот что будет дальше – разговор отдельный. Некоторые застройщики считают, что получение документов на дом – вопрос второстепенный, который можно […]
  • Продажа спиртных напитков запрещена фото Порошенко подписал закон про ограничение продажи алкоголя Закон предусматривает ограничение продажи в определенное время. Президент Украины Петр Порошенко подписал законопроект, предоставляющий местным властям право самостоятельно ограничивать продажу алкоголя в […]
  • Возврат ндфл в 2018 году за 2011 год Срок перечисления подоходного налога (НДФЛ) perechislenie_ndfl.jpg Похожие публикации У граждан РФ возникает множество вопросов по поводу возврата подоходного налога. В какой срок налогоплательщики должны подать документы для получения компенсации? Сколько времени […]