Закон отсрочка по ипотеке

Содержание:

Отсрочка платежа по кредиту: требования к заемщику, способы оформления

Оформляя кредит, каждый заемщик рассчитывает исправно погашать задолженность, а при возможности – расторгнуть договор с банком, досрочно выплатив всю сумму долга. Естественно, не всем планам суждено сбыться: в жизни нередко возникают форс-мажорные ситуации, которые делают своевременную оплату кредита невозможной. Многие заемщики сразу же обращаются в банк в надежде получить отсрочку по кредиту. Так ли это легко и насколько эффективным может быть такой вид банковской «помощи»? Попробуем ответить на эти вопросы.

Виды отсрочек платежа по кредитному договору

Отсрочку платежей по кредиту еще называют кредитными каникулами. В практике различают следующие их виды:

  1. Каникулы «по телу кредита», или перенос сроков выплаты основного долга. Заемщик оплачивает только проценты по кредиту, а «тело» (основную часть долга) временно не погашает. Вариант не выгоден, так как в итоге возрастает срок кредитования и соответственно сумма переплаты: клиент может в течение 1-12 месяцев платить только фиксированную сумму процентов, которые начисляются на неуменьшающуюся сумму долга. Если кредитные каникулы «по телу» оформляются в начале действия кредитного договора при условии аннуитетного графика погашения ссуды, этот вариант не только не выгодный, но и не эффективный. В общей сумме планового платежа по кредиту на этом этапе превалируют проценты, т.е. существенно платеж уменьшить не получится.
  2. Каникулы «по процентам». Крайне редко встречающийся, но очень выгодный вариант. Заемщик может погашать тело кредита, не выплачивая процентов. Существенно сократить платеж вряд ли удастся, но таким образом резко уменьшается совокупная переплата по кредиту.
  3. Каникулы с возможностью не оплачивать и тело, и проценты. Такую отсрочку банки, как правило, предоставляют на более чем на 1-3 месяца.

Если погашать кредит не получается, даже каникулы «по телу» могут стать спасительным решением для заемщика, но, к сожалению, банки предоставляют такую возможность далеко не каждому клиенту.

Требования к заемщику или кто может получить отсрочку по кредиту

Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:

  • граждане, временно лишившиеся источника доходов;
  • женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком до достижения им 1,5 лет;
  • заемщики, которые по медицинским показаниям нуждаются в длительном лечении;
  • лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
  • заемщики, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);
  • клиенты, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (например, если у заемщика сгорела квартира, угнали автомобиль и т.д.).

Отметим, что во всех вышеперечисленных случаях придется готовить подтверждающие документы и справки. Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально). Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.

С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов:

  • заемщикам, допускающим просрочки (в т. ч. и имеющим непогашенную задолженность) и людям с испорченной кредитной историей;
  • лицам, которые пользуются кредитом менее 3-х месяцев, или тем заемщикам, срок действия кредитного договора которых закончится через 3 месяца;
  • наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (если соответствующая запись есть в трудовой книжке);
  • клиентам, в отношении которых у банка возникает подозрение о мошенничестве.

Если вы понимаете, что можете рассчитывать на отсрочку, не откладывая, обращайтесь с письменным заявлением в то отделение банка, где вы оформляли ссуду. Дальнейший исход будет зависеть от правил работы и кредитной политики финансового учреждения.

Как оформляется отсрочка платежей по кредиту

К оформлению отсрочки по кредиту каждый банк подходит по-разному. В целом, можно выделить 3 общепринятых варианта решения проблемы:

  1. Если в кредитном договоре описаны условия предоставления отсрочки, банк действует в строгом соответствии с данными нормами. В большинстве случаев в договоре указаны допустимые сроки отсрочки, условия ее предоставления (эта услуга может быть платной) и перечень документов, которые требуются от заемщика.
  2. Если в кредитном договоре ничего не говорится о возможности предоставления отсрочки, банк может рассматривать каждое заявление в индивидуальном порядке. Решение принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.
  3. Некоторые кредиторы сразу после получения заявления клиента предлагают ему воспользоваться одной из утвержденных стандартных схем реструктуризации займа (можно оформить не только кредитные каникулы, но и выполнить пролонгацию срока кредитного договора, уменьшение ставки и т.д.). По этой схеме работает Сбербанк.

Перечень банков, предоставляющих кредитные каникулы

На данный момент отсрочки платежей предоставляют такие банки, как Банк Москвы, Промсвязьбанк, Хоум Кредит Банк (только в виде одной из программ реструктуризации), Связной Банк, DeltaCredit, Восточный Экспресс Банк, БыстроБанк и т. д.

Например, Восточный Экспресс позволяет заемщикам в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты, при этом срок кредитного договора увеличивается на время ваших кредитных каникул. Предложение актуально не для всех заемщиков, а только для клиентов, обслуживающихся в определенных тарифных планах. Каникулы можно оформлять не ранее чем через 3 месяца после получения ссуды и не более чем 2 раза за весь срок кредита (интервал между каникулами должен составлять минимум 6 месяцев).

Банк Москвы предлагает клиентам, испытывающим финансовые трудности и не имеющим просрочек, отсрочку погашения части ежемесячного планового платежа на период от 1 до 12 месяцев. Клиенты обязуются выплачивать только проценты или половину начисленных процентов. Возможна пролонгация кредита на срок кредитных каникул. Данная программа реструктуризации действует для клиентов, оформивших потребительские кредиты, «экспресс кредиты», автокредиты и ипотеку.

Промсвязьбанк предлагает клиентам «отложить» 2 полных плановых платежа или 2 платежа по телу кредита с выплатой начисленных процентов. Предложение действует для клиентов, оформивших кредиты после 05.09.2011 года. При этом срок кредитного договора продлевается на срок кредитных каникул.

Банк DeltaCredit предлагает отсрочку по оплате тела кредита заемщикам, оформившим кредит «Ипотека молодым»: условия реструктуризации оговариваются индивидуально после рассмотрения заявления.

Связной Банк предоставляет каникулы по телу не более чем на 1 месяц и не чаще, чем 1 раз в год. Эта услуга доступна для клиентов, у которых нет просрочек, которые пользуются кредитом более 3-х месяцев, при условии, что до окончания срока кредитного договора осталось более 2-х месяцев.

Каникулы в рамках всевозможных акционных программ клиентам предлагает также банк Траст, однако у этого кредитора данная услуга платная, поэтому заемщикам нужно быть осторожными.

Подводя итоги, отметим, что обращение в банк с аргументированным заявлением о предоставлении отсрочки – не только попытка сохранить свою положительную кредитную историю, но и способ защиты. Даже если кредитор вам откажет, у вас возникнет просрочка, и дело дойдет до суда, копия вашего заявления может стать доказательством того, что вы пытались решить проблему цивилизованным путем.

Как получить ипотеку с отсрочкой?

Каждый заемщик, получивший ипотечную ссуду, опасается возникновения той ситуации, когда он не сможет выполнять обязательства по кредиту и потеряет жилье. С финансовыми трудностями по разным причинам может столкнуться любой из нас, и чтобы не потерять свою недвижимость купленную в ипотеку, перед заемщиком встает вопрос, как получить отсрочку по ипотеке или реструктуризировать долг так, чтобы он смог выполнять обязательства по кредиту. Кому и в каком случае банк предоставит заемщику отсрочку по ипотеке?

Финансовые проблемы заемщика — это всегда проблемы и банка, так как любая просрочка по кредиту вносит непредвиденные коррективы в разработанный план по возврату долга и выплате процентов. Если просрочкам по кредита — это единичный случай, то банк скорее всего закроет на это глаза. Но если задержки с выплатами происходят постоянно, то финансовое учреждение вполне может реализовать свое право на расторжение договора с заемщиком и обращение взыскания на имущество, приобретенное по ипотеке.

Но если заемщик убедит банк, что вскоре ситуация наладится, приведя конкретные аргументы и факты, то кредитное учреждение может пойти ему навстречу, предоставив временную отсрочку платежей по ипотеке на срок до 6 месяцев. Но говорить о том, что заемщик в этом случае будет полностью освобожден от выплаты долга не стоит. Банк всего лишь произведет временную или полную реструктуризацию ипотеки, назначив минимальный ежемесячный платеж.

Отсрочка ипотечных платежей и реструктуризация

Если взятый ипотечный кредит сало трудно возвращать, то необходимо, прежде всего, известить банк о сложившейся ситуации и, не дожидаясь просрочки, договориться об отсрочке ипотеки и реструктуризации основного долга. В заявлении нужно указать причину возникших финансовых трудностей (увольнение, сокращение, потеря дополнительного заработка или снижение основного дохода), а также указать размер настоящего дохода и сумму, которую заемщик готов выплачивать для погашения кредита.

Но банк вполне вправе отказать в отсрочке по ипотеке и реструктуризации долга, при этом не объясняя причины своего решения. В этом случае стоит обратиться в АИЖК с просьбой изменить условия ипотеки на более приемлемые для заемщика, то есть реструктуризировать ипотечный кредит. Относительно проблемы, как получить отсрочку по ипотеке, АИЖК предлагает несколько вариантов ее решения:

  • Предоставление отсрочки по ипотеке на 1 год, снизив размер ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования, а по истечении льготного периода восстанавливается первоначальный размер выплат
  • Создание льготного периода до 1 года, когда заемщик будет выплачивать только проценты, а основной долг останется неизменным. После окончания льготного периода ежемесячный платеж рассчитывается больше первоначального, увеличившись в такой мере, чтобы общий срок погашения ипотеки остался прежним
  • Снижение ежемесячных платежей по ипотеке сроком на 1 год, а по истечении льготного периода постепенно увеличение выплат с необходимым продлением срока погашения ипотечного займа.

Конечно, услуги АИЖК, как любой другой финансовой организации не безвозмездны, и за предоставление отсрочки и реструктуризации ипотеки придется заплатить. Стоимость услуги зависит от каждого конкретного случая. Получение отсрочки платежей по ипотечному кредиту

Кому положена отсрочка по ипотеке?

В любом правиле, как известно, есть исключения, которыми являются специальные программы, предусматривающие невозврат долга заемщиком без ответных санкций со стороны банка. Так, например, отсрочку по кредиту без штрафных санкций могут получить участники программы «Ипотека для молодых семей» при рождении ребенка. В этом случае молодые родители могут не возвращать основной долг в течение 3-х лет с момента рождения ребенка, выплачивая только проценты по ипотеке в течение этого периода.

Подобные условия отсрочки по кредиту предоставляются заемщикам, взявшим ипотеку на дачу, однако в этом случае уважительной причиной предоставления отсрочки будет считаться подорожание строительных материалов, услуг строителей, и соответственно постройки дачного домика, а период отсрочки согласуется в индивидуальном порядке. При этом не стоит воспринимать буквально понятие «отсрочка» в этих программах, так как платежи в банк все равно нужно будет осуществлять, но в значительно меньшем объеме.

Таким образом, отсрочка по ипотеке — это один из наиболее эффективных способов решение временных финансовых трудностей заемщика ипотечного кредита, который позволит ему сохранить жилье, несмотря на возникшие финансовые материальные сложности.

Как получить отсрочку по ипотеке. Реструктуризация ипотеки

С финансовыми проблемами, вызванными непредвиденными обстоятельствами, может столкнуться каждый. Как же быть, если возможности погашать ипотеку нет? В таком случае вполне реально получить отсрочку по ипотеке или другой вариант реструктуризации — изменения условий погашения ипотеки.

В первую очередь, необходимо обратиться в банк, выдавший ипотеку, составив письменный запрос с просьбой реструктуризовать долг. В заявлении стоит указать причину, по которой вы не можете выплачивать долг, а также указать сумму реального дохода с суммой, которую вы можете выплачивать для погашения долга.

Если причиной для реструктуризации стала потеря работы, в таком случае желательно приложить справку с Центра занятости, если причина в снижении заработной платы — справку по форме 2-НДФЛ, если выход на пенсию — справку с Пенсионного фонда с указанием размера пенсии.

Зачастую банк идет на встречу, реструктуризуя суммы выплат в сторону уменьшения с учетом бюджета заемщика. Сделка заключается сроком до одного года с минимальной суммой выплат не менее 500 рублей. Недостатком такого решения будет то, что новые выплаты будут покрывать только проценты по кредиту, чем, соответственно, увеличат срок выплат по ипотеке.

Однако банк может и отказать в отсрочке. Причин может быть несколько, самые основные из которых — превышение дохода на прожиточным минимумом, наличие банковских счетов, наличие другого имущества, за счет которых возможно погашение долга.

Реструктуризация ипотеки

Часто реструктуризацию путают с рефинансированием, на деле это разные проекты, но направление одно — дать возможность заёмщику расплатиться с долгом.

Банки чаще прибегают к рефинансированию, но реструктуризация долга так же присутствует. Изменить структуру значит изменить условия:

  1. Увеличить срок кредитования, тем самым разбавить ежемесячный платеж:
  2. Создать льготный период, когда будут выплачиваться только проценты, а основной долг останется неизменным;
  3. Сократить до 50% аннуитетный платеж. Эта мера временная и подразумевает, что после окончания кредитного отпуска все недостающие проценты и выплаты будут раскиданы на оставшийся период.
  4. Перевод займа в иную валюту.

Банки, сотрудничающие с АИЖК (Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзен, Росбанк) реструктурируют долг заемщика за счет собственных средств, затем компенсируют их из федерального агентства. Т.е. перепродают закладные, теряя проценты, но получая назад вложенные в заемщика средства. АИЖК в свою очередь компенсирует затраты за счет выпуска высоколиквидных ценных бумаг. Услуги эти не безвозмездны и в каждом конкретном случае будут существенно разниться.

К сожалению, тяжело оформить отсрочку по ипотеке… Надо предъявить кучу документов и не обязательно, что Банк согласится после рассмотрения документов оформить отсрочку. Хотя сама идея отличная!

банк всегда заберет свое можете вы выплачивать или не можете в итоге они всеравно получат свои деньги. считаю что ипотека на квартиру это последний варант с жильем и я не приветствую такие кредиты, видел как банки не идут на свтречу и через время после судов выселяют людей на улицу и отбырают квартиры.

А за отсрочку не начисляется никаких дополнительных штрафов или процентов? Это, конечно, нелогично, с учетом того, что клиент и так не может платить, но у нас может быть все…

Это конечно хорошо что банк может пойти на встречу , потому что в жизни бывают разные непредсказуемые ситуации ! И с работой могут быть проблемы в этом мире все зыбко , главное не расстраиваться и не опускать руки из любой ситуации есть выход !

Информация полезная. Но хотелось бы, чтобы никогда такого ни с кем не случилось. Потеря работы с ипотекой на руках — страшное дело! Правильно написано, что Банк может и не пойти на отсрочку! И что тогда делать?! Даже думать не хочется

Если заёмщик действительно попал в трудное финансовое положение, а не пытается схитрить, отсрочку по ипотечному кредиту банк ему предоставит с вероятностью 90%. И это логично — лучше пойти на временные уступки, чем потерять возможность получать с заёмщика доход на протяжении многих лет.

Такая возможность должна быть. В наше время, когда нет никакой уверенности в завтрашнем дне, всё возможно. И, если человек уже влез в ипотеку, надо ему немного помочь.

Да, любопытное предложение и заманчивые перспективы. Отсрочка по оплате ипотеки, это же надо придумать. А может и не сработать, банк способен найти причины.

Интересная статья! Думаю, она будет полезна молодым семьям, взявшим ипотеку. В наше время, когда некоторое начальство из за небольших проступков может уволить с работы, отсрочка может сэкономить нервы, ведь денег может не быть, а платить надо. И, я думаю, что если постараться, можно менее чем за год решить проблемы с работой или прочими неприятностями.

Просрочить выплаты по ипотеке врагу не пожелаю. Но, если уж такое случилось, лучший вариант, действительно, пойти на реструктуризацию. Иначе долг будет расти, как снежный ком. «Разгрести» его даже через полгода просрочки будет практически нереально.

Получается и волки сыты, и овцы целы, одно непонятно откуда взяли эту дату 01.07.2009, и что делать если долг был сформирован позже а обстоятельства сложились не так?

Я даже и не знала, что такое бывает. Обычно, что сохранить хорошую кредитную историю, люди берут новый кредит, которым гасят старый. А банки не очень-то отслеживают погашение ранее взятых кредитов (или у меня устаревшая информация?) Через какое-то время процесс повторяется. Получается бесконечная долговая яма. Оказавшись в аналогичной ситуации (тьфу-тьфу!), я бы воспользовалась реструктуризацией, правда, непонятно, какие там проценты за всё это.

Ипотека — очень ответственный шаг. И всегда существует риск не потянуть ее. Ситуации бывают разные, например, болезнь или потеря работы. В таком случае реструктуризация может стать единственным выходом из сложной ситуации.

«Собрав требуемые документы и оформив заявку, можно рассчитывать на получение денежных средств, которых хватит на погашение ежемесячных платежей в течение года» — правильно ли я поняла что это вариант рефинансирования? И это как раз таки и есть — «долг во имя долга». В таком случае этот абзац как то вне контекста или скорее не увязан с общим текстом )))
А по теме — по сравнению с рефинансированием реструктуризация ипотечного кредита видится более гибким входом в случае финансовых проблем заемщика. Тогда как рефинансирование загоняет заемщика в еще более сложные условия, увеличивая общую сумму долга (долгов).

Автор/Публикатор: Александр (коллективный разум)

Рептилоиды и крепостные.
ИРЧИ: 0.19 | Динамика рубля.

Курс USD: 65.5799, EUR: 74.9906
Прогнозы на месяц: USD: 63.76, EUR: 72.91

  • Экономические новости
    онлайн мониторинг.
  • Блоги о бизнесе и финансах
    онлайн ридер.
  • Новости криптовалют
    лента блогов.
  • Бизнес викторина
    тесты по инвестициям и предпринимательству.
  • Тест на профориентацию
    помогаем выбрать профессию.

Вступайте в Клуб, получайте свежие идеи, интересные истории и предложения:

Как получить отсрочку платежа по ипотеке: документы и порядок действий

Ипотеку берет практически каждая молодая российская семья (8 из 10) или каждый третий житель России. Просто потому, что для подавляющего большинства россиян это единственный реальный способ обрести собственную жилую площадь. И каждый пятый ипотечный заемщик рано или поздно задается вопросом: а можно ли взять отсрочку по ипотеке? Объясняется это шатким положением потребительского рынка, тяжелым финансовым бременем от ипотеки и перманентным кризисом в экономике страны. Плюс желание завести семью. А отсрочка ипотеки при рождении ребенка практически неизбежна. Решения об отсрочке банки принимают разные и по-разному. Здесь все зависит от политики финансового учреждения, ибо на законодательном уровне в этом вопросе в этой стране до сих пор нет никаких подвижек. Долгожданный закон о банкротстве физических лиц (ФЗ № 476), вступивший в силу в июле 2015 года, мало что изменил.

Причины, побуждающие пересматривать условия ипотеки

Во-первых, сумма займа должна быть как минимум 500 тыс. рублей, чтобы иметь хоть какие-то шансы на положительный вердикт. Положим, большинство ипотечных кредитов данную сумму перекрывают. Но, и это во-вторых, на деле за прошедший год выяснилось, что процедура реструктуризации долгов по этому закону работает только на бумаге, а многие банкроты-физлица настолько «банкроты», что не в состоянии оплатить расходы судебно-государственных инстанций (10-20 тыс. рублей в среднем). Поэтому отсрочка платежа по ипотеке в ВТБ 24, Сбербанке и других банках остается вопросом личной договоренности. Какие причины для временной приостановки погашения ипотечного кредита считаются уважительными на официальном уровне? Всего их можно выделить три:

  1. Лишение постоянного источника дохода. Почти всегда речь идет о потере работы. Но важная ремарка – увольнение должно быть независящим от воли заемщика. То есть должник ни с какой стороны не должен считаться виноватым в том, что потерял работу. Например, банкротство предприятия, принудительное сокращение штатов и т. п. Если человек, взявший ипотечный заем, уволился по собственному желанию или был «выкинут» за дисциплинарные нарушения, то такой факт уважительной причиной не считается.
  2. Болезнь самого заемщика или его близкого (жена/муж, мать/отец, дочь/сын, родные братья, сестры, бабушки и дедушки), которая может потребовать дорогостоящего лечения и обуславливает потерю трудоспособности на какой-либо срок (вплоть до инвалидности). Сюда же входит и гибель близкого человека.
  3. Отсрочка ипотеки при рождении ребенка – в Сбербанке это уважительная причина. Когда в семье заемщика появляются дети, приостановка выплат почти неизбежна. Беременность, роды и последующие несколько лет означают, что родители много времени, сил и финансов будут тратить на малыша, малышку или малышей. Разумеется, это формирует серьезный сдвиг в семейном бюджете. И почти всегда выходит, что вносить ежемесячные ипотечные взносы в полном объеме как раньше уже нереально. Отсрочку ипотеки при рождении ребенка Сбербанк дает стандартно – на два года.

Варианты послаблений

Поскольку твердой законодательной базы нет, каждый случай приходится разбирать в отдельном, индивидуальном порядке. И все ситуации описать невозможно. Случаются и другие причины, по которым приходится просить у банковского учреждения уступок касательно погашения ипотеки. Например, смена места жительства, выходящая за рамки населенного пункта (в другой город, другую область). Такое тоже требует серьезных финансовых затрат, и на их период жизненно важно получить послабления в кредитных выплатах. Как и причины, можно выделить основные варианты таких послаблений:

  1. Снижение процентной ставки, т. е. годовые проценты по ипотеке станут меньше. Это приведет к уменьшению размера ежемесячных взносов. Правда, много процентов не скинут. В Сбербанке, например, типичным является предложение понизить ставку на 1,5%. Например, размер ипотеки составляет 1 млн рублей. Один процент от этой суммы – 10 тыс. рублей. Предположим, годовые были 15%. Значит, за год переплата составит 150 тыс. рублей. Делим это число на 12 месяцев, получается 12 500 рублей. Это ежемесячная сумма, которая учитывает только годовые проценты. А поскольку чаще всего платежи в ипотеке аннуитетные, то таковыми проценты и останутся (будут считаться от 1 млн рублей, даже если от тела ипотеки останется только тысяч сто, например). Но если снизить ставку на полтора, выйдет 13,5%. Считаем: 135 тыс. рублей – проценты за год, разделить на 12 месяцев – 11 250 рублей процентной переплаты в месяц. То есть ежемесячный платеж уменьшится всего на 1 250 рублей, что не так уж и много. По-настоящему ощутить разницу можно будет только при снижении ставки процентов на пять. Однако такие уступки от банков – большая редкость.
  2. Уменьшение тела ипотеки, т. е. списание части долга. Также снизит размер месячного платежа, ведь ставка будет рассчитываться от меньшей суммы. Например, от 800 тыс. рублей один процент – это 8 тысяч. И 15% умножить на 8 тыс. равно 120 тыс. рублей годовой переплаты. Делим на 12 месяцев – получаем 10 тыс. рублей в месяц по процентам вместо первоначальных 12 500 рублей.
  3. Растяжение ипотеки во времени. Скажем, вместо изначальных 10 лет переоформить жилищный кредит на 15 лет. Понятно, что при той же сумме ипотеки ежемесячные взносы уменьшатся. Но здесь есть четкое ограничение для всех банков – никакой жилищный заем нельзя растягивать дольше чем на 35 лет.
  4. Рассрочка платежа. Оплата производится не каждый месяц, а например, раз в полгода сразу за 6 месяцев. Некоторым заемщикам оказывается удобнее вносить более крупные суммы, но значительно реже, чем при стандартных взносах раз в 30 дней. Более подробно: что такое рассрочка.
  5. Некое подобие кредитных каникул. Когда определенный период заемщик платит только проценты. Или, наоборот, только взносы в счет нивелирования тела кредита. Но в первом случае получится очень большая процентная переплата, а во втором возможна неразбериха с подсчетом процентов, которые клиент обязан заплатить, когда тело займа будет погашено. Отсрочить платеж на 100%, когда ежемесячная выплата равна нулю, не выйдет. До кризиса полную отсрочку ипотеки в Сбербанке могли предоставить всем желающим минимум на месяц. То есть клиент получал возможность без каких-либо штрафных санкций месяц вообще ничего не платить – ни рубля. Но теперь это в прошлом.
  6. Редкий, но возможный для ипотечной сферы вариант – рефинансирование. Клиент берет один или несколько кредитов на более мягких условиях и ими гасит ипотеку. Одни банки поддерживают специальные программы рефинансирования, и клиент может взять такой кредит в том же банке, в котором он брал ипотеку. В других случаях придется обращаться в иное финансовое учреждение.

Этапы пересмотра договора по займу

Первые четыре пункта называются реструктуризацией. Реструктуризацию может помочь провести АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Подразумевается перезаключение договора. То есть составляется новое соглашение, в котором прописываются новые условия займа, права и обязанности сторон. Однако заемщики должны быть в курсе, что период отсрочки платежа по ипотеке в Сбербанке, в ВТБ 24 и вообще в любом банке (частном или государственном) ограничен. Послабления в условиях займа не могут длиться дольше 5 лет. Исключение составляет один из вариантов реструктуризации, когда кредит растягивают во времени для снижения размера регулярных взносов. Как взять отсрочку либо переоформить договор на более щадящих условиях? Три шага:

  • сбор документов;
  • подача письменного заявления о пересмотре договора в офис банка (желательно это сделать лично, а не по электронной почте);
  • положительный или отрицательный вердикт банка.

Необходимые документы

Документы бывают нужны разные, это зависит от характера причины финансовых затруднений:

  1. Паспорт гражданина РФ (нужен всегда и везде).
  2. Ипотечный договор. Желательно оригинал, но может сойти и копия. Это тоже обязательный в любом случае документ.
  3. Если заемщик потерял работу, то нужно предоставить какой-то из следующих документов: запись об увольнении в трудовой книжке с подписью работодателя, справка о постановке на учет как безработного на бирже труда, налоговая справка о доходах по форме 2-НДФЛ (если сокращение доходов наблюдается уже несколько месяцев). Можно приложить и все три бумаги сразу.
  4. Если имеют место проблемы со здоровьем, то нужна справка от лечащего врача (врачей), а также желательно предоставить копию страницы больничной карты, где указаны необходимые лекарства (чтобы сотрудник банка мог проверить их стоимость).
  5. Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка потребует свидетельства о рождении. Возможно, понадобится документальное подтверждение родительских прав.
  6. Иные документы. Например, подтверждающие форс-мажор (пожар или затопление в доме, потеря авто в аварии и прочее).

Когда банк отказывает?

Несмотря на все сказанное, банк все равно может отказать. Обычно отрицательный вердикт получают клиенты:

  • с проблемной кредитной историей, включая штрафы по уже имеющейся ипотеке;
  • имеющие другие непогашенные займы в этом же или прочих банках;
  • взявшие жилищный заем менее 3 месяцев назад;
  • ушедшие с работы по собственному желанию;
  • если до полного погашения займа остается 3 месяца и меньше.

Если бенефициар пошел в отказ, то можно попытаться взять потребительский кредит в другом банке. В противном случае остается только последнее решение – суд. Для заемщика будет большим плюсом, если в ипотечном договоре участвуют поручители. Предоставив при перезаключении соглашения паспорт и справку 2-НДФЛ за последние полгода, поручитель дает дополнительные гарантии банку. И учреждение охотнее идет на уступки.

В данном тексте были рассмотрены основные моменты касательно пересмотра ипотечного договора. Очень многие попадали в ситуацию, когда платить ипотеку становится просто невозможно. И надо знать, что делать в подобном положении.

Как отсрочить платёж по ипотеке

В случае возникновения затруднений с выплатой ипотеки ― например, ввиду увольнения по инициативе работодателя или уменьшения размера заработной платы, ― следует обратиться в отделение соответствующего банка с запросом о его реструктуризации, или кредитных каникулах.

В настоящее время заёмщик может получить отсрочку по ипотеке на год по закону РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 25.11.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Возможна ипотека с отсрочкой первого платежа на 1 месяц.

В каких случаях даётся отсрочка по ипотеке физическим лицам

Условия получения отсрочки по ипотеке при беременности тождественны тем, на каких осуществляют выплаты прочие клиенты. Если несвоевременность следующего взноса неизбежна, необходимо как можно скорее обратиться к кредитору для поиска опциональных решений соответствующих затруднений. При бездействии заёмщик лишится дома.

Банки готовы предоставить кредитные каникулы при рождении ребёнка. Для того чтобы получить отсрочку клиент должен принести в банк подтверждающие этот факт документы.

Условия предоставления отсрочки по ипотеке в разных банках неодинаковы.

Как взять отсрочку по ипотечному кредиту в Сбербанке

Алгоритм увеличения срока оплаты долга в данном банке:

  1. подготовить необходимые документы (справку о сроках зачисления зарплаты, трудовую книжку, свидетельство о рождении ребёнка, лист нетрудоспособности и т. д.);
  2. прийти в отделение банка, заполнить заявление (в него вписывается личная информация о заёмщике, его паспортные данные, номер и ключевые данные по кредиту, причины продления срока, подходящий вариант пересмотра условий погашения долга);
  3. представить заявление и собранные бумаги соответствующему специалисту организации (следует узнать о том, нужны ли опциональные подтверждения);
  4. ждать согласования документов (клиенту позвонят).

В случае отказа стоит попытаться подать заявку повторно, перечислив причины отклонения запроса. Если Сбербанк предоставляет возможность оплатить ипотеку с задержкой либо предлагает иной график, будет необходимо обратиться в отделение для внесения изменений в договор.

Как сделать отсрочку по ипотеке в ВТБ 24

Порядок действий для получения отсрочки по ипотеке в ВТБ 24 аналогичен размещённому выше алгоритму.

Формы продления срока погашения долга:

  1. изменение графика выплат;
  2. уменьшение размеров суммы регулярного взноса посредством продления сроков действия договора;
  3. отсрочка платежей сроком до одного года при увольнении по инициативе работодателя;
  4. кредитные каникулы при рождении ребёнка.

Как приостановить выплату (оплату) ипотеки в Промсвязьбанке

Алгоритм действий заёмщика по пролонгации срока погашения ипотеки аналогичен предыдущим.

Этот банк предоставляет взявшим кредит возможность отсрочить два регулярных платежа со взносом «накопленных» процентов. Следующее предложение действительно для заёмщиков, которые оформили договор после пятого сентября две тысячи одиннадцатого года.

Вопросы и ответы

Как заморозить ипотеку на время строительства в Россельхозбанке?

Порядок действий заёмщика в этом случае имеет сходства с алгоритмами, указанными выше. Следующий банк предоставляет возможность пролонгации срока погашения основного долга на протяжении стройки до трёх лет. В это время взявший ипотеку должен выплачивать только проценты по займу, тело же ссуды он будет обязан погасить регулярными взносами после окончания строительства.

Как перенести платёж по ипотеке на время декретного отпуска в Райффайзенбанке?

Для того чтобы перенести взнос по ипотечному кредиту на период отпуска по беременности и родам, необходимо предоставить в отделение банка соответствующий лист нетрудоспособности.

Смотрите еще:

  • 112 ч 1 ук рф 112 ч 1 ук рф Открытая общественная правовая информационная система Задать вопрос юристу Главная › Вопрос-Ответ › Основы уголовного права › ч.1 ст 112 УК РФ. Что грозит по статье? И какой срок? можно ли опротестовать? Народный вопрос №4238 ч.1 ст 112 УК РФ. […]
  • Вызов скорой помощи на дом телефон Как вызвать скорую помощь? Номер скорой помощи в Москве с городского телефона — 103 Перед тем как набрать номер телефона скорой помощи в Москве, убедитесь, что сможете назвать адрес и точное местонахождение больного. В столице реализована система многоканальной связи, […]
  • Согласно статье 112 тк рф Статья 112. Нерабочие праздничные дни Трудовой кодекс (ТК РФ) проверено сегодня кодекс от 22.10.2018 вступила в силу 01.02.2002 Ст. 112 ТК РФ в последней действующей редакции от 24 апреля 2012 года. Новые не вступившие в силу редакции статьи отсутствуют. Часть […]
  • Статья 100 гражданского процессуального кодекса российской федерации Статья 100 гражданского процессуального кодекса российской федерации Автострахование Жилищные споры Земельные споры Административное право Участие в долевом строительстве Семейные споры Гражданское право, ГК РФ Защита прав […]
  • Избиение человека статья 112 Нанесение побоев группой лиц Уголовный Кодекс всегда предусматривает более тяжелое наказание, если преступное деяние было совершено группой лиц. Существенным условием является предварительная договоренность, существовавшая между совершившими преступление. То есть, в […]
  • Статья 112 по трудовому кодексу Трудовой кодекс РФ c комментариями Комментарий к статье 112 § 1. Кроме ч. 1 и 2 ст. 112 коренным образом изменена. Новая ее редакция предусматривает детали, касающиеся оплаты труда за работу в нерабочие праздничные дни, порядка определения ее размера, отнесения этих […]
  • Исковое заявление в рамках уголовного дела о взыскании материального ущерба Исковое заявление о возмещении ущерба от преступления Совершение в отношении лица, его прав и свобод, имущества уголовно-наказуемого деяния и привлечение нарушителя к уголовной ответственности не препятствуют праву подать в суд исковое заявление о возмещении ущерба от […]
  • Перевод денег на другой лицевой счет мтс Как перевести деньги баланса с МТС на МТС Компания МТС предусмотрела возможность перевода части баланса с номера мобильного телефона на другой номер телефона. Данная процедура возможна при различных условиях. Иногда она будет работать при помощи обычной комбинации, а […]